Acheter un logement entre 50 et 65 ans reste possible. Le projet demande toutefois une préparation spécifique, notamment sur le financement et l’assurance.
Un profil apprécié par les banques, sous conditions
Contrairement aux idées reçues, les banques ne ferment pas la porte aux profils “seniors”. La stabilité des revenus, un endettement limité et un apport personnel renforcent le dossier. En revanche, l’âge en fin de prêt reste un critère déterminant. En pratique, les banques fixent une limite interne, souvent située entre 70 et 75 ans.
La capacité d’emprunt est évaluée en tenant compte des revenus futurs, notamment la pension de retraite. Anticiper le projet avant le départ à la retraite permet de sécuriser le financement.
L’assurance emprunteur, point clé du projet
Avec l’âge, le coût de l’assurance augmente et certaines garanties deviennent plus difficiles à obtenir. Comparer les contrats via une délégation d’assurance est essentiel. En cas de risque aggravé de santé, la convention AERAS peut faciliter l’accès à une couverture, sans la garantir systématiquement. Des alternatives existent, comme le nantissement d’une assurance-vie, sous réserve d’acceptation par la banque.
Un outil patrimonial à ne pas négliger
L’achat tardif peut aussi répondre à une logique de transmission ou de complément de revenus. Démembrement de propriété, location meublée ou prêt in fine répondent à des objectifs patrimoniaux distincts. Ces montages doivent être sécurisés par des professionnels.
